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监管认可的保证金外汇长啥样?中信银行信汇投资十大指标对比测评

信汇投资与国外成熟市场的保证金外汇交易有哪些区别?其入市门槛、交易规则、交易成本、杠杆倍数、出入金等是什么情况?笔者通过模拟盘测试及咨询客服,对此进行了详细的调查了解。

近期,中信银行信汇投资(原中信投资)App提供保证金外汇交易的消息在外汇圈内广泛流传。中信银行表示,信汇投资是经国内监管机构批准的,具有专业外汇投资和风险管理能力的独立App,可向个人投资者提供保证金外汇、保证金贵金属等投资理财服务。

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但是,对于保证金外汇业务的具体交易规则,中信银行并未详细说明。笔者在该行官网、官方微信上也未查到相关内容。

那么,信汇投资与国外成熟市场的保证金外汇交易有哪些区别?其入市门槛、交易规则、交易成本、杠杆倍数、出入金等是什么情况?笔者通过模拟盘测试及咨询客服,对此进行了详细的调查了解,并与嘉盛佰利安等国外成熟平台对比分析如下。

1、入市条件

据中信银行客服介绍,只有该行储蓄卡持卡客户才能参与汇信投资保证金外汇投资。

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相比之下,嘉盛外汇如果以银联方式入金,凡是本人名下有银联标志的国内主流银行卡都可以支持。佰利安平台提供电汇、银联等多种出入金通道,支持多家国有大行、股份制银行及城商行。

2、交易软件

在中信银行官网、官方微信上均找不到信汇投资App下载通道,只能通过第三方应用商店下载。下载安装之后,可在信汇投资App上直接交易。此前中信银行透露,平台提供PC客户端供选择,但笔者尚未找到PC客户端下载地址。

国外成熟平台一般都使用MT4软件,尤其是MT4,多年来经过不断的更新和升级,性能不断优化,在MT5大力推广之前,MT4长期处于市场“霸主”地位,占据外汇市场的半壁江山。

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MT4软件下载也很方便,比如登录佰利安官网www.blafx.com即可下载安装BLAFX MT4电脑端和移动端交易软件。交易者都知道,分析行情需要看不同周期的走势,使用各种技术分析工具,需要画线,有的交易者还需要加载EA,这些功能在PC端上进行更方便,而手机端更多是方便我们及时开平仓。

3、交易品种

信汇投资保证金账户交易品种包括20种常见的货币组合,以及克银/人民币、克金/人民币、克银/美元、克金/美元4种贵金属,不支持原油交易。

佰利安提供外汇、贵金属、原油、股指、CFD差价合约等全球主流交易品种,共有70多个交易品种可供选择。嘉盛外汇提供的交易品种则更丰富,除了常见的货币对、贵金属、原油、股指,还有糖、小麦、玉米、大豆、棉花等大宗商品,另外还有离岸人民币可供交易。

4、交易成本

从信汇投资App的报价可以看到,不管是货币对,还是黄金、白银,点差都很大,是国外经纪商的10倍左右,交易成本偏高。

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相比之下,当前国外成熟外汇平台由于交易规模庞大,流动性充足,交易点差都比较低。以嘉盛为例,欧元/美元点差一般为1.7。佰利安拥有多家流动性供应商,确保投资者获得最优的报价,以欧元/美元为例,平均点差为0.6,最低时可以做到0点差,交易成本优势很明显。

5、交易杠杆

据笔者亲测及咨询客服,信汇投资保证金外汇、保证金商品均采用全款交易。

目前国际监管潮流虽以降低杠杆为主,但主流外汇经纪商采用的杠杆倍数仍然较高。佰利安提供100至400倍杠杆可供用户选择。

值得说明的是,高杠杆与高风险并不能划等号。高杠杆带来的较高交易风险可以通过仓位控制来部分化解。比如,佰利安平台支持的最小交易量为0.01手,如果你选用100倍杠杆,只持有1%的仓位,实际上并未使用杠杆。而当行情走势对你有利时,合理使用杠杆提高资金利用率,在已经盈利的头寸上加仓,可有效放大收益。

6、交易模式

信汇投资保证金外汇和保证金商品均采用T+0、多空双向交易,提供多种委托挂单方式可供用户选择。

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7、订单成交

关于信汇投资的订单成交速度,笔者未能在实盘账户上测试,但该平台开平仓界面均有一个“容忍点差”范围可供用户选择,默认为10点(1点=0.0001)。

国外成熟平台的外汇、黄金、白银报价一般来自全球精选顶级银行提供的大规模报价,可为投资者提供最优可行价格。比如,佰利安采用当前流行的STP直通交易模式,用户订单直接提交给上家流动性和银行间市场,确保每一个订单都进入市场成交。

8、最小交易量

信汇投资最小可订立0.01个交易单位(以欧元/美元为例,交易单位为1欧元,相当于十万分之一个标准手,0.01欧元即千万分之一个标准手)。而嘉盛、佰利安最小交易量都为0.01手。相比之下,信汇投资的入市资金门槛更低,以克银/人民币为例,如果只买0.01克,只需占用保证金0.03人民币。

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9、出入金

据中信银行客服介绍,信汇投资出入金均可实时到账。出入金汇率以当日央行公布的外汇牌价为准。佰利安入金实时到账,出金1个工作日内到账,笔者了解的很多平台出金都需要至少一个工作日才能到账。这一点上,信汇投资也更有优势。

10、客户服务

信汇投资App未提供任何客服联系方式,中信银行官方微信同样未提供相关信息。笔者登录中信银行官网,使用在线客服咨询信汇投资相关事宜,客服表示需要拨打中信银行热线咨询。笔者拨打该行客服热线,经过多次转接最终找到了专门坐席,对方解答热情耐心,但对保证金外汇业务略显生疏。

佰利安提供7天24小时实时在线客服,电话、微信、微博、邮件、QQ沟通方式全覆盖。特别是为已开户客户指定了专门的账户经理,提供一对一服务,从而避免了普通客服人员解决不了,部门之间互相推诿的问题。嘉盛同样提供在线客服、中文400电话、企业QQ在线咨询,沟通十分方便。

结语

相比之下,国外成熟外汇平台没有入市限制、交易品种丰富多样、交易成本更低、订单成交更有优势、交易更加便捷,且支持杠杆交易,杠杆使用恰当可以有效提高资金利用率,取得以小博大的效果,因此更具吸引力。当然,前提是选择一家运营规范、受到正规监管、实力雄厚的可信平台。

在国内外汇缓慢发展的十多年时间里,国际金融市场比如东京、新加坡、伦敦、纽约等已经在外汇投资领域形成一个成熟完善的市场体系。当前,在人民币国际化不断深入的大背景下,信汇投资APP迈出了非常关键的第一步,值得支持和鼓励。但同时,国内的投资平台和国外的差距仍然非常明显,交易成本、市场规则、监管方式等等很多空白的地方也需要填补。开放终归是好事,是人民币国际化必然要走的一步,认清现实、才能迎头赶上,相信终归会有一天,国内的外汇平台可以在国际市场上和其他国家的平台一较高下。

文章观点仅供参考,据此投资风险自担。

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