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眼看他起高楼,眼看他宴宾客 从E租宝事件展望P2P行业

昨日媒体曝出,e租宝的实际控制人丁宁被抓,警方还带走了一批高业绩员工。e租宝母公司钰诚集团甚至连名牌、logo均被拆除。

1、p2p行业的发展

作为比较早的行业从业者和创业者,亲眼见证并且参与了互联网金融行业的发展,看到了投资者从疯狂到理性,也看了互联网金融开始被这个市场认可,被更多人所熟知。虽然就像所有野蛮生长的行业一样,前期充满了混乱和不堪,比如”e租宝”“东方创投”等很多恶性跑路和造成非常大轰动的非法集资事情,但是不可否认的时候,行业逐渐变得更加正规。

2005年发端于英国,2006年有了宜信,2007年诞生的拍拍贷,2011年的人人贷。在经历试错和痛苦对行业萌芽期,2013年行业开始迅速膨胀,到2013年已经有超过一千家p2p平台了。早期的p2p平台主要有三种类型,一种是类似拍拍贷的纯线上个人对个人的借贷,一种是类似宜信,红岭的债权转让,后来便有了行业开先河的有利网的这种通道模型的,也就是通过跟小贷公司,担保公司以及一些传统金融合作,而自己是一个代销的平台。

在行业初期,大家在金融端都是比较薄弱的,所以在金融和资产端跑的比较快,谁就能够取得先发优势,正在比较草根初期,大家都还在摸着石头过河的时候,如果谁能够把“量”跑起来,谁就能够取得竞争优势,而这个时候,投哪网,微贷网,人人贷,有利网,ppmoney,等诸如此类国内排前十的平台,都是提高资产供给量,不断开分公司的方式,不断在网贷之家,天眼,等有影响的第三方做品牌,导流量,通过百度推广,当时百度还比较便宜的时候,一个月可能支出不到10万,每个获客成本不过20-30的时候,轻松的通过竞价排名等方式拦截他人平台的流量,也能够轻松的通过比较好的产品和用户体验,来迅速增加公司的品牌。

2、互联网金融电商化

对于网站用户体验的提升和注重,其实是从人人贷,有利网到后来的积木盒子开始,当他们面向市场的时候,发现竞价排名,通过百度导来的流量,转化率偏低,跳出率很高,因为相对其它成熟互联网产品和行业,绝多数互联网金融平台是没有用户体验的概念,而整个行业也主要是通过买模版的方式,来进行网站的运营和维护,而投资者也大多聚集在天眼和之家等比较有影响力的行业门户,而平台相对投资者和第三方都比较弱势,决定平台成交量的,是这些所谓的“名人”“行业专家”“第三方”们。

当时比较流行的是“名人考察”平台,很多平台争相恐后的邀请名人来考察,是因为这些意见领袖,往往可以影响背后几千万甚至上亿的资金量,当时甚至还流行团长,就是对于缺乏投资者,甚至运营不善的平台,通过协议利率的方式,组团把资金带到平台去,所以13年的时候,行业是比较歧形的,有些平台利率甚至超过了60%。而这些也根本不符合金融的逻辑,所以有了13年行业开始频繁的跑路,其中比较出名的就是已经被判刑的东方创投。这是p2p行业的经典案例。

但是是行业处于混沌之中,大家都看不清未来的方向,一方面是营销,品牌,互联网端的探索,另一方面是资产,相当一部分怀有情怀进入的创业者,前期的却是合法合规的资产端深耕,也有因为金融端的缺失,交了不少学费的,所以都不敢冒然在资产端发力,在整个行业面临刚性兑付的魔咒的时候,更是不敢轻举乱动。少许平台看到了只有在资产发力,以极低的成本将投资者圈养起来,快速树立行业影响力,形成口碑,然后吸引风投的青睐。

所以便有了微贷网的五年百店的计划,不断扩展分公司,提高交易规模,然后迅速占领市场。很显然这在当时是非常正确的,因为行业还没有特别多出色的品牌和公司的,的却有相当一部分p2p平台跑了出来,绝大多数平台在犹豫不决当中失去了很多机会,很多成立比较早的平台都失去了先发优势,这个在14年趋势才比较明朗,特别是一波风投潮,然后持续到2015年8月份因为股灾中断,我之前创建经营图腾贷的时候,一共见过20多家风投咨询,而在当时,图腾贷不过是刚刚创建不久。

3、产品驱动营销

不同的阶段,进入的选手不同,所以竞争水平也不同,当时电商化虽然是趋势,但是并不明显,后来ppmoney,陆金所,合时代,等一些平台,开始以电商的打法,以巨大的广告投入,包括百度推广,seo, sem,各种方式来倒流。抢占投资者端,显然成为了平台最主要的竞争,因此行业的营销推广水平是不断向上的。

13年互联网端的产品和用户体验开始被平台接受和认识,14,15年开始比较电商的打法和竞价以及自媒体端,移动互联网化的趋势非常明显,比较知名的,包括捂空理财,口袋理财等。pc端转向移动端非常明显,而营销推广也开始有很多创新,类似悟空理财的社群,发红包,社群维护等方式,以微信端为切入点。后来我个人比较喜欢的包括荷包理财,诸葛理财等在移动端都做的非常不错。

互联网金融的推广越来越难,当老板在不断在逼员工的时候,其实缺少反思,是自己的知识结构和认知以及团队和人才的储备,跟不上行业的发展,不进则退,在市场自然是不断败下阵来,虽然这句话搁在现在是无比正确,但是深处市场当中,其实也是看不清楚的。

互联网金融推广越来越难,一方面是“劣币驱逐良币”,诸如 e租宝等比较知名,规模较大,影响甚远的平台,在社会认知和媒体当中,造成了比较恶劣的影响,这无形中增加了各个平台的推广难度,另一方面是行业竞争水平不断提高,不仅仅是推广方式,团队培养,资产端的角逐,还有技术实力,产品实现的速度和能力,使得平台与平台之间开始有了天壤之别。

文章观点仅供参考,据此投资风险自担。

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