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“和掌柜”P2P逾期背后:四川移动被指违规,运营主体疑点重重

一家通信运营商,为何卖起了理财产品?并且主要向内部员工及亲友销售?四川移动此前口中的“金融领域龙头企业”合作伙伴又是什么背景?

财联社】(上海,记者 陈默)讯,“移动连自己员工都坑?”这是近日微博上热议的话题。由四川移动销售的“和掌柜”P2P理财产品出现兑付逾期,投资人主要为当地移动公司员工。

今日上午,四川省金融监管局回应投资人称,运营商发布理财产品是不合规的,重庆此前有过类似案例,重庆金融监管局采取的办法是机构清退。中国移动、天府新区财政金融局以及成都市金融局已开过相关会议,天府新区财政金融局成立专门班子处理“和掌柜”事宜,目前仍在推进中。

一家通信运营商,为何卖起了理财产品?并且主要向内部员工及亲友销售?四川移动此前口中的“金融领域龙头企业”合作伙伴又是什么背景?财联社记者进行了调查。

“和掌柜”P2P逾期背后:四川移动被指违规,运营主体疑点重重

融证通成立1个月就抱上“大腿”

“和掌柜”是一家P2P平台,运营主体为成都融证通互联网信息服务有限公司(以下简称“融证通”)。2015年5月,四川移动开始推广销售其理财产品,由移动员工及家属认购,并要求员工向亲友推销,给予佣金提成。产品年化收益率一般在7%-10%。

“和掌柜”官网显示,平台累计交易额约7.65亿,借贷余额约4.33亿,当前出借人数3165人,当前借款人数711人,逾期金额为0。

不过,有投资人爆料,11月15日前后,“和掌柜”微信群里陆续有人表示项目到期没有收到兑付款,工作人员则一直叫大家等。

11月19日,融证通发布公告,称根据监管政策要求,执行“双降”合法合规业务检查,平台项目暂停发布。并称后续将努力提供更优质资产。

随后,部分移动员工与融证通沟通,但对方表示资金链已断裂。“和掌柜”存管银行陕坝农商行相关负责人也称,经向“和掌柜”了解,由于借款人未能及时还款,出现了逾期情况。

记者从投资人口中得知,目前当地相关部门、四川移动的建议都是让投资人走法律途径。据了解,目前已有投资人报案,但尚未立案。

“现在大家担心的是能不能立案,如果立案需要多久,因为此事不但涉及员工切身利益,而且影响员工的工作。”一位移动公司员工称。

投资人希望尽快对融证通进行资产冻结和财产保全。不过,财联社记者注意到,融证通近日因欠税已被列入“黑名单”。

天眼查显示,融证通2015年4月成立,实缴资本180万,法定代表人林育雄,11月初已被列入欠税公告名单,拖欠增值税、城市维护建设税累计7万元。

此外,记者注意到,融证通成立以来频繁变更投资人等工商注册,其曾经的股东包括国资背景的四川金融资产交易所,后变更为后者子公司;2018年4月,股东变更为四川朗然科技有限公司(以下简称“朗然科技”),4位自然人股东退出。

在融证通的官方宣传中,朗然科技系陕西省经济协作总公司旗下企业,隶属于陕西省工信厅,属国企控股公司。朗然科技入主后,注册资本增至5000万,“和掌柜”正式成为国资控股系平台。

不过,朗然科技的股东也几经变更,目前实控人为平顶山市发改委。11月18日,朗然科技因通过登记的住所或经营场所无法联系,已被列入经营异常名录。

同样,融证通也曾因通过登记的住所无法联系,2018年11月被列入经营异常名录。今年9月底,融证通的实控人也从平顶山市发改委变成了自然人李士明。

值得注意的是,四川移动2015年5月开始销售“和掌柜”产品时,融证通才成立1个月。

除了抱上四川移动这条“大腿”,“和掌柜”还在日常推广中拿地方政府部门来背书,但疑点重重。

“和掌柜”官方微信一篇文章称,2018年11月9日,天府新区金融办领导莅临参观指导工作,公司总经理接待并汇报工作。2018年11月12日-16日,由天府新区金融办指定的律师事务所和会计师事务所进驻“和掌柜”办公场地进行现场调研,将出具详尽的第三方机构合规报告。

上述文章中,天府新区金融办领导、公司总经理均是匿名。另外,金融办指定的律师事务所和会计师事务所进驻现场,到底是来审计还是调研?他们有没有资格出具合规报告?“和掌柜”官网上倒有一份2017年度审计报告,但出具时间是2018年5月18日,与上述时间对不上。

一家实缴资本仅180万,股东频繁变更的小微企业,为何能让四川移动上千名员工陷入投资兑付危机,四川移动与融证通、“和掌柜”究竟什么关系?

四川移动深度推广“和掌柜”

网络上有不少“和掌柜”的宣传稿,其中提到“和掌柜”是四川移动旗下金融平台,App出现在四川移动的应用商城。在宣传中,“和掌柜”也被称为“四川移动和掌柜”,是四川移动迈向互联网金融创新的重要举措,并在《人民邮电报》、中国信息产业网、《通信与信息技术杂志》等通信行业官方媒体平台宣传。

不过,一种可信度更高的说法是,“和掌柜”是由融证通提供,与四川移动签署了战略合作协议,利用四川移动各种资源深度推广。据财联社记者调查,四川移动围绕“和掌柜”,出台了内部“快文”推荐、在营业厅摆放宣传展架、上线“和掌柜”分销系统、对员工进行销售培训、实行绩效奖励等多种推广措施。

公开宣传显示,2015年9月,“和掌柜”分销系统上线,首批选择郫县、高新、温江、都江堰、金牛、武侯、青羊、成华、双流部分移动营业厅推出精品专区理财服务试点。10月底,试点结果初具成效,双流广都营业厅厅经理郑婷达成261万销售业绩,并获得5000多元的佣金提成,成为销售冠军。

“和掌柜”P2P逾期背后:四川移动被指违规,运营主体疑点重重

郑婷在分享销售经验时称,自己是移动营业厅员工,可以直观地了解、接触客户,对客户的消费情况比较了解;产品好不好不是核心,最重要的是如何将产品与客户建立有效的衔接,促进销售额。

移动员工向财联社记者提供了多份关于“和掌柜”的移动内部资料。一份内部通知显示,四川移动曾向省公司各部门(中心)、各市(州)分公司发布推介文章,称“和掌柜”是由数据部与金融领域龙头企业合作开发和运营,平台精选出多元化高品质的第三方金融产品信息给目标投资人。并要求各市(州)进行推广。

通知层层传达,来源为“乐山分公司人力资源部”的培训通知显示,2015年12月10日上午对各区县增值业务员、“和掌柜”产品经理进行电视电话会议培训,培训内容为移动手机贷业务介绍、“和掌柜”业务最新分销平台和佣金政策普及、现场答疑。

其他市(州)公司发给各区县的通知也显示,将对各区县员工进行统一培训,培训材料包括分销政策、客户经理的操作流程等。

2016年3月的一份来源为“乐山分公司-数据互联网运营室”的文章称,“和掌柜”是四川移动和聚蜀商旗下的投融资信息对接平台,平台精选理财产品,具有收益高、期限短、风险低、保障好等优势。客户经理通过向用户发送VIP授权码,引导用户购买理财产品,从而获得佣金提成。

另一份来源为“攀枝花分公司-产品及合作伙伴管理室”的资料显示,2016年3月22日~25日,“和掌柜”将定期分批上线两款短期理财产品,一款为“新手专享”,期限6天,预期年化收益率10%;另一款为“短期理财”,期限40天,预期年化收益率7.5%。

2016年4月,“和掌柜”官方微信称,平台即将上线基于山西移动应付账款的理财产品,而在2017年10月还上线过基于四川移动应付账款的理财产品。

一位来自四川移动数据部门的员工透露,自己看过公司与融证通合作的正式合同,融证通的资金链在合同中做了明确规范,其中有一条是,贷款的企业必须是与移动公司有法律关系、供应链上的商家,才会把资金借出去,以此来确保员工的利益。合同期限签的是3到5年。

但四川移动表示,目前双方已停止了合作。

停止合作时间“正在核实”?

四川移动在11月26日的情况说明中称,针对部分网友在网上发帖,并有部分出借人到公司反映,融证通最近到期产品兑付逾期事宜,公司高度重视,成立了专项工作组,负责该事件的协调处理。鉴于公司曾与融证通开展过基于信息推介的业务合作……

上述情况说明回避“和掌柜”、“员工”等提法,也未给出兑付方案。一位移动员工称,出事后公司开始转变口风,未第一时间采取措施,不抚慰员工,而是意图撇清关系。

按照上述回应,四川移动已与融证通停止合作,但未说明何时停止的。财联社记者就此咨询公司相关负责人,对方回复称“目前正在整理、核实资料”。有投资人透露,四川移动的说法是,2016年就与融证通解除了合同。但该说法遭到很多人的质疑,因为移动2017年还推出了“和掌柜”销售竞赛活动。

2017年3月2日的一份移动内部通知显示,四川移动和生活App是公司全年重点运营的入口产品,即日起至2017年12月31日,针对客户经理销售“和掌柜”产品开展激励活动,推荐客户成功使用“和掌柜”绑卡,根据发展客户量给予不同金额的额外奖励,推荐客户理财,则按理财金额的千分之二发放奖励。

2018年8月,“和掌柜”的微信文章称,四川移动利用“和掌柜”实施“互联网+扶贫”行动,为四川省凉山州一所学校捐赠电脑信息室。该公众号还贴出了由四川甘孜州统战部、甘孜州光彩事业促进会颁发的2张《荣誉证书》,分别表彰四川移动、融证通参与当地扶贫工作。

此外,“和掌柜”商标也是由四川移动申请注册,而融证通至今还在使用。

种种迹象表明,四川移动与“和掌柜”、融证通的关系不同寻常,这也解释了为何“和掌柜”投资人主要为移动内部员工及亲属。

本文转自 财联社,文章观点不代表汇眼财经立场,转载请联系原作者。

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