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投资人万字举报网信集团变相自融、转移资产等“九宗罪”

近日,汇眼财经收到网友举报,称网信集团P2P平台伙同母公司先锋集团涉嫌集资诈骗。

今年6月28日,网信P2P平台网贷回款全面逾期,7月4日汇报北京市朝阳区除非办的数据为:线上产品尊享的逾期金额为450亿,普惠消费贷+供应链为59亿,线下私募200亿,涉及出借人17万。

投资人万字举报网信集团变相自融、转移资产等“九宗罪”

举报材料近万字(含《2019全国受害人信息名单》),投资人列出了网信“九宗罪”:

一、钻政府金融监管漏洞,偷梁换柱,使出借人无法分辨投资项目的合规性,不但超范围经营金融业务,更将巨额的财富损失转嫁给出借人。

网信将线上产品分成两个平台进行销售:网信普惠和网信理财。

网信普惠是典型的网络借贷,具体包括:出借人对借款人为自然人的消费贷;出借人对借款人为企业的供应链产品。

网信理财(线上产品为“尊享嘉汇”)则在交易环节增加了金融资产类交易场所,作为挂牌备案机构,大多数尊享产品在银川产权交易中心挂牌备案,少量在海峡漳州金融产权交易中心挂牌备案。

如此一来,使得认购人与发行人之间的关系,变成了通过金交所实现的借贷关系。但实际上,出借人与发行人的借贷完全是通过网信平台来实现,两个金交所在整个交易过程中唯一的“价值”就是,使网信的借贷业务套上貌似合规的通道外衣,用以规避或突破《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对单个企业在同一个网贷平台借款余额不得超过人民币100万的限制。

操作层面,网信利用普通出借人对金融产品和金融监管、法规的认知不足,一方面大肆渲染集团和网贷产品的合规性,一方面在合同上大做手脚,网信理财的所有合同都没有签字、公章,只有时间戳,又将尊享产品的出借人定性为“投资人”,将其超范围经营业务所引发的巨额财富损失合理地转嫁给了出借人。

另外,网信取消了金交所指定的第三方托管账户,使出借人充值的资金源源不断流入自身的资金池账户,并任由私自划转。通过流水追踪,发现合约关系错综复杂,而平台提供的债权关系和资金关系无法匹配,即出借资金都是进入网信及其关联账户中,并没有实际进入债务人账户。

债务人返还的本息也不是直接进入借款人账户,而是网信及其关联账户以“代付”、“贷记收款”等各种不同的名义予以支付,同时又巧妙地规避了直接的法律责任。

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