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事业单位夫妻积极理财 储备教育金供儿读大学

首先好女士家每月1.1万元结余可以先投资货币基金,年化收益率4%左右,比活期利率高。如果家庭没有任何大额支出,除了每年生活开销6万元外,和家庭紧急备用金3万元外,到年底有12万元结余

【理财案例】

好女士和老公都是某事业单位的职工,两人每月工资共有1.6万元,年底大概有2万元左右的奖金。有一个11岁的儿子,正在上小学。家庭每月生活开支5000元左右,主要包括伙食费、交通费、电话费、水电煤气费、物业费以及其他费用等。家庭资产有一套价值230万元的房子,今年刚还清房贷。另外,家庭有5万元存款。

【理财目标】

提前积攒子女教育金。

【案例分析】

嘉丰瑞德理财师分析,好女士家庭年收入21万多,年固定支出约6万元,每年能节余15万左右,另外还有5万元存款,家庭收支还是比较多的。目前,好女士想提前积攒子女的教育金,为未来孩子上大学读研做好准备。除了收入外,还可通过一些投资来获得额外收入。

【理财建议】

1、家庭紧急备用金

好女士家应预留一部分紧急备用金,资金一般为家庭3-6个月的开支,即好女士需要留足3万元左右以备不时之需。

2、子女教育金规划

子女教育金的储备可做长远打算。首先好女士家每月1.1万元结余可以先投资货币基金,年化收益率4%左右,比活期利率高。如果家庭没有任何大额支出,除了每年生活开销6万元外,和家庭紧急备用金3万元外,到年底有12万元结余,加之存款5万元,共有17万元资金。嘉丰瑞德理财师建议这部分资金不要定存,可以购买“宜盛财富宜盛宝”,年化收益率10%起,17万元投资1年就能获得1.7万的收益。如果随着家庭收入的增加,投资资金和收益也会相继增加,长期坚持投资,定能攒够孩子教育金。

3、保险(放心保)规划

目前,好女士和老公的保障都是最基本的社保。嘉丰瑞德理财师表示,好女士和老公都是家庭的主要经济来源,要最大限度地规避风险,避免为家庭带来严重的影响,建议再配置重大疾病险和意外险,来提高家庭保障。

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