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资管人士告诉你如何钱生钱

通过保险和风险管理规划,可以使家庭获得适当层次的经济安全,降低不确定性导致的经济损失。根据理财的”双十原则”,一般用年收入的10%左右购买保障类保险是较适宜的。

近日,记者走访了多家银行的理财师,几乎所有的理财师都认为,应根据自己及家庭的实际情况量力理财,不要盲目模仿别人,更不能没有理财规划。

保障先行:制定适合自己家庭的现金和保险规划

“为什么要理财?因为如果你不理财,即使你现在有100万现金,再过10年到20年,它的实际购买力可能只有几十万元了。到那时候再理财就晚了。”中信银行石家庄翟营大街支行零售业务部经理张玉清说:”我见过一些客户对理财很漠视,他们唯一认可的理财方式就是储蓄,认为其他理财方式都有风险。其实,很多类固定收益的理财产品和货币基金等投资方式,风险非常低,但收益却在年化5%左右,高于目前的定期储蓄利率。”

对于许多人来说,理财上有两种极端:一种是认为自己收入少,认为根本就没钱可理,这种意识以年轻人居多。这就需要有强制储蓄的意识,即扣除自己每月的固定支出,强迫自己每月进行定期存款或基金定投。

另一种人是有非常强烈的储蓄和理财意识,有的人甚至以降低自己的生活质量为代价,进行储蓄和投资,以中年人居多。张玉清说,理财要根据自己每个月的工资收入制定合理的现金规划。一般说来,一个家庭应该留出月消费的3到6倍,存成活期,以备随时使用。如果一个三口之家月消费是3000元,建议他们应该有1万元左右的活期存款。

另外一个不能忽视的前提就是风险保障规划。

在一家银行采访时,一位理财经理告诉记者,她的一位客户是石家庄城中村拆迁户,前年获得了拆迁补助50多万元,当时她劝这位30岁出头的客户买一些理财产品或贵金属进行投资,可这位客户并没有采纳她的意见。

两年内,他不断从账户上取钱进行消费,原来的50万元现在只剩了不到10万元。前些日子,这位客户突然找到她,希望她给他规划一下,买一些理财产品和保险产品,因为他的一位亲戚生病住院,一下子就花掉了几十万元,看着自己账户上已经不太多的钱,这位客户突然有了危机感。

这位理财经理说,她劝这位客户先为自己购买重大疾病医疗保险,进行保障。对于这位客户来说,他和妻子都没有固定收入,如果再积攒出50多万现金难度很大,而如果突发意外,他们还在上小学的孩子还可以有基本的生活费和教育金。

工行桥西财富中心理财经理许慧认为,通过保险和风险管理规划,可以使家庭获得适当层次的经济安全,降低不确定性导致的经济损失。根据理财的”双十原则”,一般用年收入的10%左右购买保障类保险是较适宜的。

文章观点仅供参考,据此投资风险自担。

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