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年中理财产品市场升温 如何辨别“真银行的假理财”?

现货岛综合,每到年中的时候,银行理财产品收益率会有一波拉升,有的产品年化收益率甚至超过5%。从银行铁公鸡身上拔毛,想想是不是有点小激动呢?于是,一些平时不怎么关注理财的朋友也开始跟风投资。

但是不要慌,先看一个新闻:

美的10亿理财

上市公司美的集团竟然买到了10亿元假理财,农业银行出具的保函是假的,借款材料是伪造的!连美的这么大公司都能不小心中招,咱们就更得小心,要仔细辨别哪些才是真正的银行理财产品。不然,要么遇到假银行、要么遇到真银行的假理财。

银行理财产品一般分三类:

一种是银行自身发行的产品,银行自产自销,一旦出了问题银行铁定是要承担责任的,这一类安全性最好。

第二种安全性稍微差一点,就是银行代销的产品,银行把其他有资质的发行机构(如基金公司、信托公司、保险公司)发行的产品拿来销售。不过买到这种也不用特别担心,它虽然不是银行自家的产品,但是在风控上是比较严格的,真的要出了什么事银行也是跑不掉的。

至于最后一种,那你就得小心了,买到这种就惨了。这一种安全性最差,它是银行的员工私下给你推荐的理财产品,压根跟银行的关系就不大,不走官方渠道,很多在银行的官网上都见不着,资金流向也不清楚,安全性可想而知了。

假如真的不幸买到了这种,又发生了“飞单”怎么办?不好意思,银行最多就是把这个员工给你开除了,没空、没责任、没义务去帮你追回本金。

关于这种“真银行的假理财”,网上有个段子:

一定要收益高的产品,再找个理财经理,把产品有多牛说多牛,限量VIP享受,起投最少也得一百万,什么看涨看跌啊、联动啊,名称有多拽全给他凑上,签合同的时候该走的流程都走一遍,假的也得假的专业,完事了千万别去银行,直接私底下转钱,能忽悠就往死里忽悠,等钱一到手,I Am Sorry,赶紧跑。

当然,这种情况属于是小概率事件。不过世事难料,预防措施还是要有的。

首先要化繁为简。现在很多银行的理财产品,那叫一个high level,什么结构性投资、看涨触发、看跌触发、表现联动等等,让人不明觉厉!

银行理财

所以我们在选择理财产品的时候,产品名称越简单越好,千万不要被各种名头、噱头给忽悠了。

其次,购买理财产品的时候一定要走官方渠道,可以通过手机网银,或者直接去银行柜台办理。购买时还要小心一件事:签合同的时候要仔细阅读相关条款,如果他告诉你是银行自家的理财产品,那一定得确认清楚产品的发行方那里写的是不是银行。

最后,还有两个重要的查询渠道也能够保证咱们不会买到假理财产品,一个是银行的官网,另外一个就是中国理财网官网。后者是银监会批准设立的,是目前国内最权威的银行理财产品信息查询网站,只要是正规的银行理财产品都会有一个以大写的D开头的14位数的登记编码,把这个编码往网上一输,什么信息都出来了,是真是假一目了然。(现货岛 综合 金十数据)

中国理财网

文章观点仅供参考,据此投资风险自担。

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