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V神向马斯克推荐的DeFi(去中心化金融)是个什么鬼?

前几天,马斯克在推特上问V神:基于以太坊开发什么功能好呢?V神非常认真地回复了5条推特,其中第一条就是关于DeFi的。

什么是DeFi?

过去一年里币价行情并不好,但区块链技术层面却是暗流涌动,尤其在去中心化金融方面更是取得了令人兴奋的巨大进展。

所谓DeFi,即Decentralized Finance,常被称作:分布式金融或者去中心化金融。

V神向马斯克推荐的DeFi(去中心化金融)是个什么鬼?

说起DeFi,很多人都会觉得有点陌生,其实我们经常提起的闪电网络、去中心化交易所、网络借贷平台、保险平台、去中心化钱包等其实都是属于DeFi范畴的。

据统计,目前已经诞生了两千个以上的去中心化金融类的项目,尽管他们中的大多数都还很稚嫩,却正在生机勃勃地高速发展着,雏形已现的DeFi几乎涵盖了传统金融的各个领域。

DeFi的优势和特点

传统金融领域的利润有多丰厚,相信不少人是有所了解的。不知大家是否有留意,身边那些做信贷、保险等金融业务中间环节的朋友,在最近的十年里收入远超其他行业。

这也映射出传统金融的一个现状:90%的金融业务收益最终只流向了极少数人。而普通大众基本只能作为金融体系的资金贡献者,将自己资产交给银行或金融机构来支配,但最终却只能拿到微乎其微的利息或收益,很少有机会分享到自己资金的真正金融价值。

与传统金融相比,去中心化金融通过区块链技术实现了去中介化,减少了中间人角色,从而降低了中间环节的所带来的巨额成本。

以贷款举例来吧,如果你有一个房产想用来抵押贷款,无论是来自银行还是金融机构,你都将付出高昂的借贷成本,不仅如此,它们还会对你的征信、年龄等所有个人、工作、家庭情况摸个底朝天,然后作出评估,只有各方面都达到要求才有可能成功借贷。

而如果你拥有一笔ETH,希望用它来作为抵押物获得贷款,那通过去中心化金融就容易很多了。你不需要经历中心化金融机构那些繁琐的手续,也不需要公开自己的身份,只需要在智能合约中,将自己的ETH抵押给智能合约,就能迅速获得一笔贷款。

未来你只需要归还借款并支付约定的利息或手续费,就能赎回自己原来的ETH,即获得了贷款,又有机会享受币价增值带来的收益。而这整个过程,将没有任何的人为参与,一切都完全通过代码运行。

可见,在DeFi体系中,传统金融领域中的特权机构被代码和智能合约所取代,随着去中心化金融的逐步落地,未来普通大众将有机会享受到自己金融资产所蕴含的金融价值,金融业务使用者也有机会用更低的成本享受到服务,整个金融体系的运行效率被极大地提升,而成本则被大大降低。

我们再换个更高的维度来看,DeFi最重要的愿景是将所有的资产通证化,最终在全球形成一个无国界的开放金融系统。在这里,一切的运行由智能合约和代码作为中心,没有暗箱、没有隐私信息被审查或利用,一切数据公开透明,无需相互信任,也无需任何的准入门槛,所有人可以以任意的颗粒度进行公平的交易。

今天在区块链技术的支撑下,这一切已经在不断的实现过程中,我们也有理由对DeFi的未来更加充满期待。

同时,也正是由于现阶段去中心化金融的体量与传统金融相比极其微小,发展空间巨大,因此,对于投资者而言,雏形已现的DeFi未来有机会为自己带来巨大的投资回报。

DeFi生态的现状

就像存在许多不同的去中心化应用一样,也存在许多不同领域的去中心化金融应用。

对于哪些项目属于DeFi并没有太明确的标准,其主要分类涵盖了借贷市场、稳定币、支付、预测市场、身份认证、去中心化交易所、衍生品、保险、投资、钱包以及资金托管等十多个方面。

稳定币方面的代表项目包括:

  • MakerDAO(它也可以被视作借贷类)、Gemini Dollar、USD Coin等
  • 借贷领域的代表项目包括:Dharma、dYdX、compound等
  • 支付领域的代表项目包括:xDai、闪电网络、Request Network、OmiseGO等
  • 身份认证类的代表项目是Bloom等
  • 去中心化交易所领域的代表项目有:DDEX、Hydro、0x、Airswap、Uniswap等
  • 预测市场领域的项目包括:Augur、veil等
  • 指数类项目比较有代表性的是Set Protocol和Neutral Dollar等

由于篇幅有限,在这里就不对每个项目具体展开介绍了,大家可以根据兴趣去具体了解下。

去中心化金融最早期的一批项目都是基于以太坊上的项目。

这些项目中流动的ETH越多,ETH就变得越来越稀缺。ETH日益稀缺又推高了交易商和投资者的需求,从而提高了ETH价值。因此,对于持有ETH的人来说,DeFi的发展是一个好消息。

近期,其它公链上的DeFi类项目也越来越多,比如基于EOS公链的DeFi应用REX在五一期间刚上线就成为了爆款。

REX是个资源租赁平台,类似于金融产品中的货币基金,用户可以出租自己的EOS来获取收益。上线仅4天时间,REX就已经吸纳了5100多万个,也就是总价值约为2.5亿美元的EOS,这已经占到了EOS总市值的近5%,足可见REX的火爆。

本文转自 币市小姐姐,文章观点不代表汇眼财经立场,转载请联系原作者。

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