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陈思进:从当下90后人均负债12万谈起

90后人均负债12万,除了房贷以外,他们的其它各种日常消费也都靠借贷,花费在旅游、买车、买手机等……

汇丰银行针对9个国家的调查显示,中国千禧一代(1981年至1998年出生)的住房自有率高达70%,在9个国家当中排名第一,房贷总额肯定不小。

也就是说,首先90后的负债绝大多数是房贷。说到房屋贷款,不禁想起最近看到的一组房价收入比(一个城市的平均房价和平均年家庭收入之比)的数据。中国的一线城市:

  • 深圳房价收入比:33.5倍
  • 北京房价收入比:33.2倍
  • 上海房价收入比:31.9倍
  • 香港房价收入比:20.9倍

在二线城市中的南京、杭州和青岛这些城市,房价收入比也分别达到8.3倍、15.7倍和13.2倍。

请注意,在“达到”之前我不用任何修饰词(比如“高达”),因为相比国际通用的房价收入比惯例,实在是相差太远太远太远了。

陈思进:从当下90后人均负债12万谈起

在国际上:

  • 可负担的房价:3倍以下的房价收入比
  • 中度不可负担:3.1-4.0倍的房价收入比
  • 严重不可负担:4.1-5.0倍的房价收入比
  • 极度不可负担:超过5.1倍的房价收入比

举例来说。目前,加拿大温哥华的房价收入比为12.6倍,我目前定居的多伦多房价收入比是8.3倍,有鉴于此,加拿大房市被国际金融机构——瑞信银行,多次评为全球房价泡沫最大之地(注:中国内地房市不在评估之列)。

而相比美国房价收入比,房价收入比最高的城市是加州的圣克鲁斯(Santa Cruz)为9.6倍;其实,众所周知的高房价纽约市,房价收入比“只有”5.5倍。美国很多城市的房价收入比都在“可负担的”3倍以下,如匹兹堡(Pittsburgh)房价收入比为2.6倍,纽约州的罗彻斯特(Rochester)房价收入比为2.6倍,我最初留学的克利夫兰(Cleveland)房价收入比为2.8倍……

再谈回90后人均负债12万,除了房贷以外,他们的其它各种日常消费也都靠借贷,花费在旅游、买车、买手机等……

借贷消费模式是从美国引进中国的,可千万别以为金融机构是在帮我们圆梦,债台高筑的后果往往反倒害了我们。

正可谓“天有不测风云,人有旦夕祸福”,用“明天的钱”不靠谱,因为明天的钱不一定存在。当你借用明天的钱,买下了明天、甚至后天价格的房子,一旦你的经济出现状况,那明天的钱就只能圆明天的噩梦,在美国10年前的次贷危机中,就已经有1200多万百姓做出了“榜样”(因房子被法拍,被金融机构赶出家园),而且还将继续涌现更多这样的噩梦。

最后顺便提一下,鉴于加拿大的超高房价,当地政府实施了开征空置税、海外买家税、调升房贷利率等多项楼市调控措施,温哥华、多伦多等的的房价从去年开始下跌了……

原创文章,作者:陈思进,如若转载,请注明出处:汇眼财经

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