摘要:按国际标准,居所以外的净资产超过70万美元,才能算百万富翁(即净资产不包括主要居所,或所有房产占比不超过全部资产的30%),也就是“富人”。这样算的话,除了房产之外,拥有70万美元净资产的人,就能算财务自由了吧,自然就有足够的钱养老了。

近段时间以来,随着社保全额扣费、以房养老等话题被媒体讨论,养老话题再次引起全社会广泛关注。很多网友在我微博上留言提问,现将大家关心的一些典型问题通过本文集中回复一下。

需要准备多少钱才够养老?去世后未领取的养老金咋办?-汇眼财经

退休后早逝,未来得及领取的养老金咋办?

其实,不幸遭遇这种状况,这么多年的养老保险也不会打水漂。家属如果不申报的话,是可以继续发放退休工资的。但是,每年都会有一次养老待遇领取人员资格认证(又叫做生存认证),甚至有些地方一年要认证两次。如果你没有及时做认证,那么退休金就会停发。

一般来说,职工去世后,相关亲属还是可以领取一笔费用的,主要包括四大类:

1.个人账户余额。这部分属于个人财产,可以继承。如果当事人在世时没有领取完,一般会一次性发放给家属;

2.丧葬费。这也属于退休员工的一项弥补资金,但各地设置的标准不同,一般是按死亡时上年度全省企业退休人员月平均基本养老金的4个月发放;

3.抚恤金。一次性抚恤金有时候也称救济金,具体发放数额也是根据当地的具体情况而定;

4.供养亲属困难补助。职工去世后家属生活困难,社保基金会给其家属额外发放一部分困难补助,一般来说数额不是很高。

我们需要准备多少钱才够养老?

关于这个问题,中国地大,人口众多,每个城市,甚至每个人的情况都不同,很难用一个标准来生衡量。我们不如换个角度来谈一下,需要多少钱才能财务自由?

瑞信之前发布的年度《全球财富报告》显示,截至2017年底,全球按美元计算的百万富翁人数为3600万,不到全球总人口的千分之五,其中近一半在美国,中国有190万人,排名全球第五。这个数字基本上是靠谱的,也就是说,个人拥有净资产超过100万美元,就能算是有钱人了。

看到这儿,可能好些网友不服,说中国远不止这个数,光北京就有几百万人,因为拥有一套房就是100万美元。

请注意,瑞信是按照国际惯例计算财富。在国际惯例中,房产计入财富有一套严格的计算方式:首先不是按市值;其次,瑞信不是按人民币汇率折算美元的;第三,房产不能超过家庭总资产比例的三成。如果超过的话,就连中产都算不上。其中第二点最关键,即瑞信所统计的是美元财富,也就是能够自由转换成美元的财富,因为人民币不可自由兑换,不是所有的人民币都能换成美元的(如果都能换成美元的话,人民币的汇率就不是目前的汇率了)。

也就是说,按国际标准,居所以外的净资产超过70万美元,才能算百万富翁(即净资产不包括主要居所,或所有房产占比不超过全部资产的30%),就算“富人”了。这样算的话,除了房产之外,拥有70万美元净资产的人,就能算财务自由了吧。而如果能财务自由,自然就有足够的钱养老了。这等于从侧面回答了需要多少钱才够养老这个问题。

西方人需要养儿防老吗?

在西方,没有养儿防老这个概念,甚至没有“孝”文化。美国人,甚至所有西方人都不需要养儿防老。就美国来说,孩子养到18岁之后,或者上了大学之后,就不再是“我的孩子”了,就独立了。一般而言,最多待到完成大学教育之后,子女和父母在经济上就完全分开了,再也不存在谁养谁的问题了。

传统上是这样,不过当今美国20至30岁的年轻人,超过1/5蜗居在父母家,其中六成需要父母的金钱支援,而上一代只有1/10的人会在困难时暂时搬回父母家住,几乎很少向长辈要钱。据《纽约时报》报道,“啃老族”主要是上世纪80年代及90年代初出生的年轻人,他们的生长环境刚好是美国房市崩盘时期,使这群刚踏入社会的大学毕业生,变成有史以来背负债务最多的一代人。“啃老”已经成为一个社会问题,导致美国人的退休年龄越来越往后推迟了。

总之,绝大多数美国人退休后的收入并不能保证他们退休前的生活水准,而西方本来就没有养儿防老的文化,反而要养活越来越多的“啃老族”,看来“颐享天年”对于美国人来说是另一个“美国梦”了。