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100万一年贬掉4万5,这样理财避免财富缩水

“现在的100万10年后贬掉多少?真相不忍直视!”
“100万20年后仅剩11万,不理财你会越过越穷!”
前几天听一个长辈说,好不容易攒足100万,依旧摆脱不了财富缩水的阴影。2016为什么又穷又忙?你需要给钱做个体检
某教授按30年以来的通货膨胀和货币发行数据测算出:现在的255万才相当于30年前的万元户;而现在的100万,在20年后的真实购买力,可能只相当于今天的11万到45万。
100万20年后仅剩11万,平均下来一年贬掉44500元,比烧掉还心疼。
百万富翁们,请擦干冷汗,不必惊慌。在理财界,100万的本金还是有很大机会博取不俗收益的,只要合理配置资产,100万不愁保值,还能小小增值。
个人资产配置的原则是:以“分散”为基本准则,然后根据“风险偏好”分配比例。
人民币外贬是投资机会,30%可投资海外
假设在2015年9月,把300万人民币换成美元(不考虑换汇限额),哪怕就把这四五十万美钞压在床板下,到现在也已躺赚25万人民币。算下来年化收益8%,简直是传说中零风险的P2P。
11月21日,人民币以对美元汇率中间价6.8985创下月内十二连跌和逾八年新低。离岸人民币逼近6.92,“7”时代已然在望。
人民币贬值,把海外投资推到大众眼前。虽然人民币未必一直贬值,但汇率波动是常态,换汇和海外投资都是当下乃至未来资产配置的一大主题。曼敏老师认为,可将30万以内的资金投资海外。
换汇,每人每年有5万美金限额。仅仅换汇、吃存款利息,无法达到有效海外投资的目的。
QDII2可以突破限额,但针对个人的QDII2门槛100万,不推荐闲钱仅有100万的个人倾囊投资,毕竟QDII2是高风险投资项目。相比之下,QDII基金门槛在几十万左右,可投资海外,也不受换汇限制。
此外,一些外汇银行也自营投资海外的理财产品,但需要仔细甄选。
世界越来越乱呼唤避险,10%可配置黄金等避险资产
2016堪称“黄金年”。从英国脱欧、川普胜出,到意大利公投、欧盟困境,不断有黑天鹅飞出,国际局势难以预测。这种情况下,配置“避险利器”黄金格外有必要。
从11·9美国大选之后,金价从当日峰值1336.65美元/盎司一路暴跌至日前的1200美元/盎司左右,可以说近期是逢低买入的时机。
曼敏老师认为,可以将10万元投资于黄金,逢低买入,有必要中长期持有,目的不在于炒金赚钱,而是避险、财富保值。毕竟金价常态波动,难以预测,重仓炒金风险大。
除黄金外,美元、日元也是避险资产,但汇率波动同样有风险,有把握者可自行酌情配置。
提前锁定低风险高收益,30%可配置银行理财及国债
截至11月19日,2016年的凭证式和电子式国债都已发售完毕,全年国债利率从3年期4%和5年期4.42%降至3年期3.8%和5年期4.17%。目前理财产品利率整体处于下行周期,国债作为近似零风险的投资项目,可以提前锁定较高收益。
国债5年期比3年期划算,但即便是3年期,期限也比较长。对灵活性有一定要求的投资人可以选择同样处于低风险体系的银行理财。但银行理财也有保本不保本、固定收益和浮动收益之分,需要多方权衡。
监测数据显示,11月中银行理财产品的平均预期收益率为3.69%,达到近一个月以来的小峰值。目前正值年底,按照惯例,银行会发行年末高收益产品,投资人还可以额外收一份“红包”。
避免被意外改变生活,15%可配置保险
“保险不能改变你的生活,但能保证你的生活不被改变。”
为了避免“辛苦赚钱三十年,一病回到脱贫前”,是时候正视保险,把投保提上日程了。曼敏老师认为,可以用15万左右配置保险。
青壮年人群一般会优先配置重疾险,但寿险也可以尽早投保,因为随着年龄的增长,保费也会水涨船高。
此外,近期大热的香港保险,使用美元投资,不受换汇限制。如果不是投保重疾险、寿险等保期长达十年、几十年,甚至从生到死的保险,而是用以投资或变相海外投资,则可选择三年以内的短期险种,这种以投资为目的投保,与海外投资同理,投资金额可酌情自行配比。
需要说明的是,由于香港保险以美元计算,以此投资需承担汇率波动的风险。
承担风险博取高收益,15%配置股票、基金、P2P等
虽然债市风险加大、股市胶着,但为了逃离100万一年贬掉44500元的噩梦,适度承担风险来博取高收益,也是很有必要的。
曼敏老师认为,可以用15万在现货市场、债市、P2P进行分散投资。同时,应采取切实有效的分散风险的方式,例如P2P投资中,虽然看似投资于不同平台,但标的投资于同一行业(如房地产、煤炭等),或平台处于同一地区,则可能遭遇同行业、同地区风险席卷,无法达成分散风险的目的。
最后,如果对楼市充满信心,以100万做首付,在一、二线城市买房亦可。
想知道财富升值保值的秘密,可以加曼敏老师,为您量身定做属于您的理财方式
文/曼敏话金
文章观点仅供参考,据此投资风险自担。

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